В каком банке проще всего взять ипотеку. В каком банке выгоднее взять ипотеку? Условия ипотеки, отзывы

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

  • Классификация способов оплаты

    Одним из ключевых элементов экономических отношений между субъектами (физлицами, юрлицами, муниципальными и государственными структурами) является оплата.

    • Для юридических лиц

    Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

    В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

    Злободневное

    «Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

    Для юридических лиц

    Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

    Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

  • Банки волнуются раз… Банки волнуются два… Ситуация на рынке кредитования в 2018 году

    Финансовые эксперты предрекали к 2018 году значительное снижение % ставок по кредитам. Сегодня уже можно сказать, сбылись ли прогнозы и какие условия предлагают клиентам банки. А главное, как это касается обычных россиян.

    • Аналитика

      ДОМ.РФ: в 2018 году квартиру в ипотеку купил каждый 70-й россиянин

      В минувшем году россияне подписали 1,47 млн договоров жилищного займа и получили от банков более 3 трлн рублей, что почти на триллион больше, чем годом ранее. Таковы данные Центробанка.По подсчётам экспертов, наибольшее количество договоров оформили жители Ямало-Ненецкого автономного округа: с помощью банков улучшил свои жилищные

      19 фев 2019

    • Аналитика

      ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублей

      В минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на

      07 фев 2019

    • Изменение ставок

      ВБРР снизил ставки по ипотеке

      Всероссийский банк развития регионов до 8,9% годовых снизил ставку по ипотечной программе приобретения недвижимости на этапе строительства. Потребительскую ссуду под залог имеющегося жилья ВБРР в настоящий момент предоставляет по такой же ставке. Оформление страхового договора является обязательным условием получения займа.Максимальный

      27 июля 2018

    • Кто лучше

      СМП Банк – в ТОП-20 рейтинга ипотечных банков РФ

      С января по май текущего года СМП Банк выдал россиянам более 3 миллиардов рублей в виде кредитов на улучшение жилищных условий. Результат позволил СМП Банку занять 20-е место в списке крупнейших участников российского рынка ипотечного кредитования.Зимой и весной 2018 года кредитные учреждения России выдали населению более 540 тысяч

      10 июля 2018

    • Изменение ставок

      До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

      Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

      20 марта 2018

    • Новый продукт

      Банк «Возрождение» разработал сервис рефинансирования ипотеки

      Банк «Возрождение» предлагает всем желающим получить ссуду на рефинансирование ипотечного займа, ранее полученного в стороннем кредитном учреждении. Ставка по новой программе банка «Возрождение» составляет 10,5% годовых при условии подключения клиента к программе коллективного страхования (данный договор невозможно расторгнуть).

      19 окт 2017

    • Тесные связи

      Крайинвестбанк предлагает ипотечные сервисы РНКБ Банка

      Крайинвестбанк подписал агентское соглашение с РНКБ Банком и предлагает воспользоваться ипотечными сервисами партнёрского кредитного учреждения. В рамках программ РНКБ клиенты Крайинвестбанка могут оформить ипотечную ссуду для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. В линейке ипотечных программ

      21 авг 2017

    • Ипотека под 9,5% годовых в Газпромбанке

      9,5% годовых – такова новая минимальная ставка Газпромбанка по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку строящегося жилья или находящегося в собственности у застройщика. Данная процентная ставка действует до конца 2017 года.При этом минимальная сумма ипотечного кредита не может быть меньше 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге

      20 июня 2017

    Ипотека - это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

    О каких критериях идёт речь, и какой банк занимает первые позиции в народной рейтинге - можно узнать после прочтения статьи. Итак, в каком банке и где лучше взять ипотеку на вторичное и первичное жилье?

    Прежде чем взять ипотечный кредит, заёмщику нужно составить список банков, которые славятся выгодными кредитами.

    Каждый банк необходимо рассмотреть по следующим критериям:

    1. Первоначальный взнос;
    2. Требования к недвижимости;
    3. Скорость оформления ипотеки;
    4. Процентная ставка;
    5. Перечень специальных программ;
    6. Сумма кредитования;
    7. Срок для выплаты займа.

    Условия кредитора:

    • Ставка 12% -13,5%;
    • Срок выплаты кредита от 15 до 30 лет;
    • Займ на сумму 300 000 рублей и выше;
    • Первоначальный взнос от 20%.

    Образец заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке можно посмотреть

    ВТБ24

    Банк славится надёжностью. Клиенты благодарят его за скорость подтверждения на выдачу ипотек. У банка есть программы на получение жилья в новостройках; на ипотечный займ и покупку недвижимости с вторичного рынка; на строительство жилого дома.

    Условия банка:

    • Фиксированная ставка - 12% в год.
    • Первичный взнос от 20%.
    • Срок кредита - не более 30 лет.
    • Лимит займа - до 90 млн рублей.

    Газпромбанк

    Предлагает своему клиенту приобрести недвижимость с первичного или вторичного рынка ; выкупить заложенную недвижимость у банка; взять займ на строительство собственного жилья; военная ипотека.

    Условия, на которых выдаётся кредит:

    • Взнос - от 20%.
    • Минимальная ставка - 13%.
    • Срок кредита - до 30 лет.
    • Займ не меньше 500 000 рублей.
    • Максимальная сумма - 45 000 000 рублей.
    • Рассматривается заявление на кредит в течение 10 рабочих дней.
    • Единовременный кредит.
    • Обязательное страхование.

    Россельхозбанк

    Банк предлагает программу для молодой семьи. Приобрести можно недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном.

    Условия кредитования:

    • Денежный взнос от 15 до 20%.
    • Максимальный срок выплат - до 30 лет.
    • Денежный кредит от 100 000 до 20 000 000 рублей.
    • Заявка принимается в течение 5 дней.
    • Срок одобрения заявки - 90 дней.

    Как заблокировать банковскую карту Сбербанка, вы можете прочесть


    Где лучше взять ипотеку — программа банка УРАЛСИБ.

    УРАЛСИБ

    Банк обещает предоставить своим клиентам льготную ставку, но клиенты остаются довольны далеко не всем.

    Условия кредитования:

    • Взнос - 20%
    • Процентная ставка - 14,5%.
    • Максимальный займ - 15 000 000 рублей.

    Заявление-анкета на получение ипотеки в банке УРАЛСИБ находится

    Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

    На что обратить внимание при выборе кредитора?

    Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

    • Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
    • Минимальный возраст заемщика – 21 год;
    • Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
    • Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
    • Размер процентной ставки – от 9,1%.

    Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

    Определяем лучшее предложение

    Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

    Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

    • Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
    • Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
    • Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

    Вопросы специалисту по ипотеке

    При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

    • Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
    • Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
    • Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

    Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

    Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

    При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

    Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

    Дополнительные расходы

    Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

    Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

    • Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
    • После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
    • При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
    • Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

    Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

    Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

    Сбербанк

    Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

    • Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
    • Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

    Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

    • Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
    • Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
    • Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
    • Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

    На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

    • Размер первого взноса;
    • Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
    • Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
    • Срок кредитования;
    • Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
    • Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

    К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.


    Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

    Другими условиями программы являются :

    • Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
    • Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
    • Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
    • Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

    При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

    У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

    В условия для выдачи займа входят:

    • Кредитование сроком от года до 25 лет;
    • В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
    • Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
    • Размер кредитной ставки – 11,9%.

    Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

    Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

    • Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
    • То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

    Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

    • Ставка в 10,75%;
    • Размер аванса – от 20%;
    • Максимальный размер кредита – 10 млн.

    Требования банка к заемщикам и недвижимости:

    • Российское подданство;
    • Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
    • Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

    Плюсы банка:

    • Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
    • При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
    • Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

    Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

    Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

    Другие требования и условия для заемщиков:

    • Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
    • Срок возврата займа – до 30 лет;
    • Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

    Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

    Вывод

    Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

    • Наличие суммы для первоначального взноса;
    • Желаемый размер кредита;
    • Срок выплат по ипотеке;
    • Способ погашения займа.

    ​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека - это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

    Варианты банковской ипотеки

    Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

    1. Оформление целевого займа для приобретения жилья - это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
    2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
    3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
    4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

    Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

    Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

    или по телефону:

    Особенности оформления ипотечного кредита

    Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

    1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
    2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
    3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом - оценщиком.
    4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
    5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
    6. Завершающий этап - страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

    После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

    В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку - удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

    Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера . В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

    После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

    • в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
    • услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
    • оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок - ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
    • при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

    Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное - это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

    Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

    Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

    Залоги и поручительства

    Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

    До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

    «Антикризисные» ипотечные продукты

    Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

    Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

    • +0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
    • +1% - для собственников бизнеса;
    • +0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
    • +4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

    Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

    Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

    Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

    Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

    Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

    Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

    Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

    При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

    В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

    В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

    В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

    В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

    Кредиты по программе «Молодая семья»

    Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

    Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

    В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

    В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

    Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

    Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

    Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

    Как определить будущие расходы по ипотеке

    Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

    Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

    1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

    2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

    3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

    4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

    5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

    6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

    7. Каков будет график погашения по кредиту?

    8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

    9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

    Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

    Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

    Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

    При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

    Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

    80% от суммы покупки дома или квартиры,

    80% оценочной стоимости жилья.

    Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

    При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

    Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

    До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

    Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

    Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

    Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

    1. Срок кредитования в пределах 10 лет.
    2. Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
    3. Первоначальный взнос - от 50% и выше.
    4. Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
    5. Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

    Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

    К указанным ставкам добавляется:

    • +0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
    • +1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
    • +1% - при нестраховании жизни заемщика.

    Кредитные продукты для покупки готового жилья

    Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

    Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

    Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

    ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

    С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

    Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

    Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

    Заключение

    В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

    В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.